Dobry początek roku w mBanku, pomimo rezerw na kredyty frankowe

Pierwsze trzy miesiące 2024 roku to kolejny z rzędu kwartał, kiedy doskonałe wyniki operacyjne mBanku zostały w ogromnej części pochłonięte przez koszty ryzyka prawnego związanego z portfelem walutowych kredytów hipotecznych. Instytucja odpisała z tego tytułu 1,37 mld zł. To wynik zmian parametrów modelu, w tym prawdopodobieństw przypisywanych określonym scenariuszom w kierunku bardziej negatywnych dla banku rozstrzygnięć. Bank jednocześnie skupia się na programie zawierania ugód z klientami spłacającymi kredyty frankowe. Dotychczas zawarł ich już niemal 16 tys.  

Grupa mBanku zanotowała najwyższe w historii kwartalne dochody ogółem w wysokości przekraczającej 2,9 mld zł. Ich głównym komponentem był wynik odsetkowy, który spadł zaledwie o 0,6 proc. w porównaniu do rekordowego poziomu z IV kwartału 2023 roku. Jednocześnie, ponownie poprawił marżę odsetkową (o 6 punktów bazowych kw./kw.) do poziomu blisko 4,4 proc. Z kolei, wynik prowizyjny wzrósł w ujęciu kwartalnym o 9 proc.

Koszty ogółem mBanku wyniosły 900 mln zł, z czego 148 mln zł stanowiła obowiązkowa wpłata na fundusz przymusowej restrukturyzacji uiszczana zawsze w pierwszym kwartale roku. Po wyłączeniu tej składki, baza kosztowa przyrosła o 10 proc. wobec analogicznego okresu 2023 roku, co było wynikiem przede wszystkim wzrostu wynagrodzeń i zatrudnienia. mBank utrzymał znakomitą efektywność, której dowodem jest wskaźnik koszty/dochody na poziomie 30,4 proc.

Koszty ryzyka w pierwszym kwartale 2024 roku wyniosły tylko 17 punktów bazowych, co było najniższym wynikiem, jaki bank odnotował od 11 lat. Na saldo rezerw pozytywnie wpłynęły rozwiązania na portfelu korporacyjnym, zysk ze sprzedaży detalicznych należności niepracujących oraz ogólna poprawa dyscypliny w spłacaniu zobowiązań przez klientów. Wskaźnik NPL na koniec marca 2024 roku wyniósł 4,1 proc., wyraźnie poniżej średniej dla sektora, co stanowi potwierdzenie dobrej jakości aktywów mBanku.

Kredyty brutto przyrosły o 2,4 proc. względem końca ubiegłego roku, co było efektem m. in. udziału w programie „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”. Z kolei baza depozytowa zmniejszyła się o 1,3 proc. w skali kwartału.