Choć blisko 70 proc. Polaków uważa, że warto oszczędzać, odkładanie pieniędzy na przyszłość deklaruje zaledwie 26 proc. społeczeństwa. W gromadzeniu środków, np. na finansowanie edukacji dziecka czy dodatkową emeryturę, mogą pomóc produkty systematycznego oszczędzania - od dziś dostępne w MultiBanku. Powierzane regularnie nadwyżki finansowe inwestowane są przez ekspertów banku.
Konstrukcja produktu zakłada regularne wpłacanie przez klienta składek o określonej wysokości i częstotliwości. Wypłaty środków można dokonać w każdej chwili, jednak horyzont inwestycji ustalony jest na min. 10 lat po upływie, których klienci mogą wypłacić środki bez dodatkowych opłat. Klienci mogą też czasowo zawiesić opłacanie składek.
- Obowiązek dokonywania regularnych wpłat sprzyja systematycznemu oszczędzaniu
– mówi Daniel Wrzesiński, menadżer Centrum Oszczędzania MultiBanku.
- Częstotliwość oraz wysokość składki deklaruje klient. Może zdecydować o uiszczaniu jej w trybie miesięcznym, kwartalnym, półrocznym lub rocznym – miesięcznie jest to min. 400 zł. Ponadto, poza regularnymi wpłatami, klient może też dodatkowo zasilać konto, powiększając w ten sposób całkowity kapitał – dodaje Wrzesiński.
Produkt ma charakter oszczędnościowo-inwestycyjny. Klient regularnie wpłaca pieniądze, które lokowane są w fundusz inwestycyjny APF, czyli Aktywny Portfel Funduszy. Zysk z inwestycji uzależniony jest od dochodów osiąganych przez APF. W ostatnich dwunastu miesiącach wyniósł on 15,75 proc. (według wyceny z 4 marca 2011 roku). APF zarządzany jest przez ekspertów BRE Wealth Management. Jego aktywa inwestowane są zgodnie ze strategią absolute return, której celem jest maksymalizacja zysków w czasie hossy i minimalizacja strat w okresie bessy.
-Dzięki temu cały ciężar związany z inwestowaniem gromadzonego przez klienta kapitału przeniesiony jest na zarządzających. Klient nie musi podejmować żadnych decyzji związanych z doborem odpowiedniej strategii inwestycyjnej czy też dokonywaniem korekty struktury portfela - tak jak ma to miejsce w większości tego rodzaju produktów - mówi Daniel Wrzesiński.
Produkt oferowany jest jako ubezpieczenie, ale skonstruowany został tak by przede wszystkim spełniał funkcję inwestycyjną. Minimalna wartość środków przeznaczana jest na koszty związane z ryzykiem wypłaty ubezpieczenia (suma ubezpieczenia wynosi jedynie 100 zł). Co więcej podczas przystąpienia do produktu nie są wymagane ankiety medyczne. Natomiast dzięki formie ubezpieczenia, w sytuacji śmierci klienta, osoby uposażone zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych oraz podatku od spadków i darowizn.
Program regularnego oszczędzania oferowany w MultiBanku powstał we współpracy z AXA Życie TU oraz BRE Ubezpieczenia.
Informacje dodatkowe:
Aktywny Portfel Funduszy ze składką jednorazową funkcjonuje już w MultiBanku. Historycznie produkt ten notował zyski na atrakcyjnym poziomie, wyższym niż WIG20, przy zachowaniu znacznie mniejszego poziomu zmienności.
Przykładowe zyski z APF z regularną składką, obliczone dla comiesięcznej wpłaty wynoszącej 400,00 zł
Wiek klienta (w dniu przytąpienia do polisy): 40 lat
Wysokość składki podstawowej: 400,00 zł
Częstotliwość opłacania składek: miesięczna
Suma rocznych wpłat: 4800,00 zł
Czas trwania produktu (w miesiącach): 300
Oczekiwana stopa zwrotu (średnio roczna stopa zwrotu): 8,00%
Suma wpłaconego kapitału: 120,000,00 zł
Wartość aktywów (uwzględniając zakładaną stopę zwrotu oraz opłaty): 2
56,736,63 zł
*W symulacji zakłada się stopę zwrotu na poziomie 8% p.a., wyliczoną jako średnią stopę zwrotu (p.a.) dla funduszy akcyjnych i aktywnej alokacji za okres min. 10 lat.
Parametry produktu:Forma produktu: Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Aktywny Portfel Funduszy z regularną składką
Forma inwestycji: certyfikat ubezpieczeniowy (ubezpieczenie na życie)
Suma ubezpieczenia: wartość inwestycji + 100 PLN
Opłaty likwidacyjne: do 10 roku inwestycji
Podatek od zysków kapitałowych: parasol podatkowy w ramach różnych TFI
Waluta inwestycji: PLN
Ubezpieczyciel: AXA Życie TU S.A.
Podmiot zarządzający: BRE Wealth Management
Minimalna kwota inwestycji: 400 PLN miesięcznie (konstrukcja produktu daje również możliwość dokonywania nieregularnych wpłat dodatkowych, o minimalnej wysokości 1 tys. zł).
Opłata za nabycie: brak
Wynagrodzenie za zarządzanie: 1% (pobierany z aktywów) oraz 2,4% p.a. (pobierane miesięcznie)
Produkt dostępny w placówkach MultiBanku.
Filozofia zarządzania BRE Wealth Management S.A:
W strategii inwestycyjnej liczy się tzw. wynik „absolutny”, na który składają się dwa cele:
1) pokonanie benchmarków (konkurencji) w okresach hossy,
2) ochrona kapitału w okresach bessy – inwestycje w obligacje i papiery dłużne
Z racji swojej konstrukcji tradycyjne fundusze akcji, nawet w okresie bessy zachowują duże zaangażowanie w akcje (minimalna alokacja wynosi zazwyczaj ok. 60-70%). W przypadku AFP minimalne zaangażowanie środków w akcje wynosi 0%
- Obowiązek dokonywania regularnych wpłat sprzyja systematycznemu oszczędzaniu
– mówi Daniel Wrzesiński, menadżer Centrum Oszczędzania MultiBanku.
- Częstotliwość oraz wysokość składki deklaruje klient. Może zdecydować o uiszczaniu jej w trybie miesięcznym, kwartalnym, półrocznym lub rocznym – miesięcznie jest to min. 400 zł. Ponadto, poza regularnymi wpłatami, klient może też dodatkowo zasilać konto, powiększając w ten sposób całkowity kapitał – dodaje Wrzesiński.
Produkt ma charakter oszczędnościowo-inwestycyjny. Klient regularnie wpłaca pieniądze, które lokowane są w fundusz inwestycyjny APF, czyli Aktywny Portfel Funduszy. Zysk z inwestycji uzależniony jest od dochodów osiąganych przez APF. W ostatnich dwunastu miesiącach wyniósł on 15,75 proc. (według wyceny z 4 marca 2011 roku). APF zarządzany jest przez ekspertów BRE Wealth Management. Jego aktywa inwestowane są zgodnie ze strategią absolute return, której celem jest maksymalizacja zysków w czasie hossy i minimalizacja strat w okresie bessy.
-Dzięki temu cały ciężar związany z inwestowaniem gromadzonego przez klienta kapitału przeniesiony jest na zarządzających. Klient nie musi podejmować żadnych decyzji związanych z doborem odpowiedniej strategii inwestycyjnej czy też dokonywaniem korekty struktury portfela - tak jak ma to miejsce w większości tego rodzaju produktów - mówi Daniel Wrzesiński.
Produkt oferowany jest jako ubezpieczenie, ale skonstruowany został tak by przede wszystkim spełniał funkcję inwestycyjną. Minimalna wartość środków przeznaczana jest na koszty związane z ryzykiem wypłaty ubezpieczenia (suma ubezpieczenia wynosi jedynie 100 zł). Co więcej podczas przystąpienia do produktu nie są wymagane ankiety medyczne. Natomiast dzięki formie ubezpieczenia, w sytuacji śmierci klienta, osoby uposażone zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych oraz podatku od spadków i darowizn.
Program regularnego oszczędzania oferowany w MultiBanku powstał we współpracy z AXA Życie TU oraz BRE Ubezpieczenia.
Informacje dodatkowe:
Aktywny Portfel Funduszy ze składką jednorazową funkcjonuje już w MultiBanku. Historycznie produkt ten notował zyski na atrakcyjnym poziomie, wyższym niż WIG20, przy zachowaniu znacznie mniejszego poziomu zmienności.
Przykładowe zyski z APF z regularną składką, obliczone dla comiesięcznej wpłaty wynoszącej 400,00 zł
Wiek klienta (w dniu przytąpienia do polisy): 40 lat
Wysokość składki podstawowej: 400,00 zł
Częstotliwość opłacania składek: miesięczna
Suma rocznych wpłat: 4800,00 zł
Czas trwania produktu (w miesiącach): 300
Oczekiwana stopa zwrotu (średnio roczna stopa zwrotu): 8,00%
Suma wpłaconego kapitału: 120,000,00 zł
Wartość aktywów (uwzględniając zakładaną stopę zwrotu oraz opłaty): 2
56,736,63 zł
*W symulacji zakłada się stopę zwrotu na poziomie 8% p.a., wyliczoną jako średnią stopę zwrotu (p.a.) dla funduszy akcyjnych i aktywnej alokacji za okres min. 10 lat.
Parametry produktu:Forma produktu: Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Aktywny Portfel Funduszy z regularną składką
Forma inwestycji: certyfikat ubezpieczeniowy (ubezpieczenie na życie)
Suma ubezpieczenia: wartość inwestycji + 100 PLN
Opłaty likwidacyjne: do 10 roku inwestycji
Podatek od zysków kapitałowych: parasol podatkowy w ramach różnych TFI
Waluta inwestycji: PLN
Ubezpieczyciel: AXA Życie TU S.A.
Podmiot zarządzający: BRE Wealth Management
Minimalna kwota inwestycji: 400 PLN miesięcznie (konstrukcja produktu daje również możliwość dokonywania nieregularnych wpłat dodatkowych, o minimalnej wysokości 1 tys. zł).
Opłata za nabycie: brak
Wynagrodzenie za zarządzanie: 1% (pobierany z aktywów) oraz 2,4% p.a. (pobierane miesięcznie)
Produkt dostępny w placówkach MultiBanku.
Filozofia zarządzania BRE Wealth Management S.A:
W strategii inwestycyjnej liczy się tzw. wynik „absolutny”, na który składają się dwa cele:
1) pokonanie benchmarków (konkurencji) w okresach hossy,
2) ochrona kapitału w okresach bessy – inwestycje w obligacje i papiery dłużne
Z racji swojej konstrukcji tradycyjne fundusze akcji, nawet w okresie bessy zachowują duże zaangażowanie w akcje (minimalna alokacja wynosi zazwyczaj ok. 60-70%). W przypadku AFP minimalne zaangażowanie środków w akcje wynosi 0%