Pieniądze, które rosną razem z dzieckiem

Pieniądze, które rosną razem z dzieckiem

Tylko co 10. Polak deklaruje, że systematycznie oszczędza. Dla 21 proc. z nich najważniejszych powodem takiego działania jest zgromadzenie kapitału na przyszłość dziecka. Z okazji dzisiejszego święta, MultiBank sprawdził ile kosztuje edukacja naszych dzieci oraz podpowiada jak na nią zaoszczędzić. 

Jakie wydatki ma student?

Miasto

Średnia cena za semestr studiów*

Bilet miesięczny ulgowy

Przeciętna cena wynajmu "kawalerki"

Koszt miesięcznego utrzymania

Kieszonkowe, np. na bilety do kina

Cena zakupu „kawalerki”

Gdańsk

1998 zł

46 zł

950 zł

450-600 zł

100-150 zł

Min. 180-200 tys. zł

Katowice

1908 zł

47 zł

1150 zł

450-600 zł

100-150 zł

Min. 130 tys. zł

Kraków

1979 zł

47 zł na 1-dną linię

1050 zł

450-550 zł

100-150 zł

Min. 200 tys. zł

Łódź

2061 zł

44 zł

950 zł

450-500 zł

100-150 zł

Min. 140/160 tys. zł

Poznań

2249 zł

40,50 na 1-dną linię

975 zł

450-600 zł

100-150 zł

Min. 170 tys. zł

Szczecin

1902 zł

42 zł

1200 zł

450-550 zł

100-150 zł

Min. 140/160 tys. zł

Warszawa

2164 zł

39 zł

1700 zł

600-700 zł

130-200 zł

Min. 200 tys. zł

Wrocław

2208 zł

40 zł

1200 zł

450-600 zł

100-150 zł

Min. 180 tys. zł

*48 proc. młodych Polaków chcąc studiować musi opłacać czesne; przeciętne ceny studiów obliczono na podstawie dziesięciu najpopularniejszych kierunków studiów za „(Bez) płatne studia” 2009/2010.

Skąd wziąć na to pieniądze?

Z pomocą w gromadzeniu środków na przyszłość dziecka przyjść mogą produkty systematycznego oszczędzania oferowane przez niektóre instytucje finansowe, ubezpieczycieli i Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Część z nich to rozwiązania skonstruowane tak, by ich jedynym celem było zabezpieczenie przyszłości dziecka. Tego typu produkty często dają też możliwość dokonywania wpłat nie tylko rodzicom, ale też osobom trzecim, tj. dziadkom, chrzestnym czy przyjaciołom rodziny. Zgromadzony w ten sposób kapitał lokowany jest w różnego rodzaju instrumenty, między innymi  jednostki funduszy inwestycyjnych.

- Konstrukcja programów oszczędnościowych dla dzieci zakłada regularne wpłaty o ustalonej przez klienta wysokości oraz częstotliwości – mówi Wrzesiński. - Zazwyczaj poza systematycznym zasilaniem rachunku, klienci mogą też dokonywać dodatkowych, nieregularnych wpłat, np. z okazji chrztu czy kolejnych urodzin dziecka – dodaje Wrzesiński.

Dzięki temu np. oszczędzając przez 18 lat po 200 zł miesięcznie i dodatkowo wpłacając około 4 tys. zł w ciągu trwania całej inwestycji (z okazji urodzin, komunii itd.) na jej koniec możemy zgromadzić około 120 tys. zł.

80 zł tyle wydamy na prezent na Dzień Dziecka

- 120 tys. zł to sporo jak na początek samodzielnego życia. A każda nawet niewielka suma może tę kwotę jeszcze powiększyć. Na przykład w tym roku eksperci przewidują, że większość z nas wyda na prezent  z okazji Dnia Dziecka średnio 80 zł  – mówi Daniel Wrzesiński z MultiBanku. - Przyjmijmy, że każde dziecko dostanie 4 upominki o podobnej wartości. Gdyby obdarowujący postanowili wydać na zabawki nieco mniej i połowę tej sumy wpłacić na rachunek powiązany z celowym planem oszczędnościowym dziecka, jego saldo powiększyłoby się o kolejne 160 zł. Powtarzając takie zachowanie w dniu urodzin dziecka czy z okazji Bożego Narodzenia w ciągu roku możemy zaoszczędzić kolejne 640 zł. Mnożąc tę sumę przez 18 lat i pomnażając ją średnio w skali roku o 8 proc. zyskujemy kolejne 25 tys. zł do wypłacenia na zakończenie programu – wylicza Wrzesiński.

Pieniądze tylko do dyspozycji potomka

Kiedy może nastąpić wypłata środków z programu? W niektórych produktach najwcześniej w dniu 18 urodzin dziecka.

- Konstrukcja wybranych planów oszczędnościowych zakłada, że wypłaty środków może dokonać tylko dziecko, po osiągnięciu pełnoletności. Ponieważ od momentu uruchomienia programu wszelkie prawa do zgromadzonego w ten sposób kapitału ma dziecko, rodzice natomiast mogą wypłacać pieniądze tylko w sytuacjach losowych – wyjaśnia Wrzesiński.

Co ciekawe przystąpienie do programu nie oznacza, że nie możemy pozwolić sobie na chwilowe wstrzymanie wpłat. Wprawdzie zazwyczaj konstrukcja programów systematycznego oszczędzania zakłada, że jednym z motywatorów regularnego odkładania mają być dodatkowe opłaty związane z opóźnieniami we wpłatach, jednak na rynku są już programy odchodzące od takiej budowy produktu. Oczywiście klienci muszą zadeklarować jak często oraz w jakiej wysokości będą dokonywać wpłat, ale jedyną, choć istotną, konsekwencją związaną z zaburzeniami w tym trybie jest zmniejszenie oczekiwanego zysku na koniec inwestycji, czyli zgromadzenie mniejszego kapitału na przyszłość dziecka. Nie wiążą się z tym żadne dodatkowe konsekwencje finansowe. Od zadeklarowanej kwoty uzależniona jest natomiast jednorazowa prowizja za uruchomienie produktu.

Informacje dodatkowe:1.Symulacja wyniku osiągniętego po 18 latach oszczędzania w Celowym Planie Oszczędnościowym Dziecko dostępnym w MultiBanku – wersja pierwsza:
Regularna miesięczna składka: 200 zł
Coroczna wpłata (urodziny, choinka): 200 zł
Jednorazowa wpłata (komunia): 1 tys. zł
Zgromadzony kapitał po 18 latach: 105-120 tys. zł (średnia stopa zwrotu na poziomie 8 proc., wliczając opłaty za zarządzanie – różniące się w zależności od klas aktywów w jakie inwestowany jest kapitał)

2.Symulacja wyniku osiągniętego po 18 latach oszczędzania w CPO – wersja druga:
Regularna miesięczna składka: 200 zł
Coroczna wpłata (urodziny, choinka): 200 zł
Coroczna dodatkowa wpłata dokonana przez bliskie osoby: 640 (4 osoby wpłacają po 40 zł – 3 razy w roku z okazji urodzin, Dnia Dziecka oraz pod choinkę)
Jednorazowa wpłata (komunia): 1 tys. zł
Zgromadzony kapitał po 18 latach: 130-145 tys. zł (średnia stopa zwrotu na poziomie 8 proc., wliczając opłaty za zarządzanie – różniące się w zależności od klas aktywów w jakie inwestowany jest kapitał)
Powiązane artykuły
Nowość w aplikacji mBanku: proste skanowanie danych do przelewu

W najnowszej wersji aplikacji klienci będą mogli skorzystać z opcji prostego skanowania danych do przelewu. Zamiast mozolnie przepisywać cyfry czy adres odbiorcy przelewu, wystarczy nakierować kamerę telefonu i… gotowe!
Nowość w mBanku: debetówka z wieloma walutami bez kosztów 

Płacenie za granicą będzie jeszcze prostsze dzięki nowej usłudze, którą mBank przedstawi klientom w listopadzie. Każdy klient, który ma w portfelu zwykłą kartę Visa, będzie mógł bezpłatnie włączyć usługę wielowalutową. Na początek będzie ona działać dla czterech walut: E
Matematyka jest wszędzie! Ponad 100 tys. zamówień książki mFundacji

Fundacja mBanku wydała i przekazała rodzicom w całej Polsce przełomową książkę „Matematyka jest wszędzie”. Właśnie zakończyła się trzecia, ostatnia edycja akcji, w której można było zamówić dla siebie jej bezpłatny egzemplarz. We wszystkich edycjach w 2018 roku książkę z
Allegro wprowadza nową ofertę kredytu dla firm i wspiera rozwój polskiej przedsiębiorczości

Allegro, we współpracy z mBankiem wprowadza dwie nowe metody finansowania dla firm handlujących w serwisie: pożyczkę gotówkową oraz kredyt w rachunku bieżącym. Rozwiązanie stworzone jest z myślą o internetowych mikroprzedsiębiorcach, którzy chcą rozwijać swój biznes dzięki szybkiemu dostępowi do dodatkowych środków. Decyzja kredytowa dostępna jest już w 3 minuty od wysłania wniosku. Wysokość finansowania dopasowana jest do wielkości sprzedaży na Allegro. Dzięki temu do skorzystania z kredytu nie są potrzebne żadne dodatkowe dokumenty. Wystarczy prosty wniosek online dostępny na platformie Allegro.