Rok 2001 r. mimo trudnych warunków makroekonomicznych był dla BRE Banku okresem wzmacniania pozycji rynkowej w 4 podstawowych obszarach działalności bankowej, jakimi dla BRE Banku pozostają bankowość korporacyjna, detaliczna, inwestycyjna oraz zarządzanie aktywami i private banking. Rok 2001 był również kolejnym rokiem, w którym BRE Bank na tle polskiego sektora bankowego zanotował ponadprzeciętne wyniki finansowe.
Po trzech kwartałach 2001 r. zarówno pod względem zysku netto (236,8 mln zł), jak i podstawowych wskaźników efektywności (ROE 16,4%) BRE Bak uplasował się na drugim miejscu wśród polskich banków giełdowych. Wynik po czterech kwartałach 2001 r. był również wysoki i wyniósł 336,18 mln zł, plasując się tym samym w środkowym przedziale opublikowanej w listopadzie 2001 r. korekty prognozy zysku za rok 2001. Pod względem zysku netto oraz wskaźnika ROE wynoszącego w ujęciu rocznym 16,5% BRE Bank według szacunków ponownie uplasował się na drugim miejscu wśród wszystkich banków notowanych na GPW.
Suma bilansowa w 2001 r. wyniosła 23 mld zł i wzrosła o 41,1%. Portfel kredytowy wzrósł o 45%, podczas gdy w systemie bankowym przyrost wyniósł 7%.
W minionym roku BRE Bank intensyfikował swe działania na rynku bankowości korporacyjnej. W niełatwych warunkach otoczenia makroekonomicznego, które w 2001 r. w znaczącym stopniu determinowały potrzeby klientów korporacyjnych w zakresie usług bankowych, BRE Bank starał się być partnerem, którego doświadczenie i szeroka oferta produktowa, a także umiejętność dostosowywania oferty do zmieniających się warunków rynkowych i potrzeb klienta, pozwoliła firmom stworzyć warunki dalszego rozwoju. Klienci korporacyjni jak zwykle mogli liczyć na BRE Bank w zakresie bogatej oferty kredytowej, produktów rynku kapitałowego, doradztwa ekonomiczno-finansowego, finansowania handlu zagranicznego, jak również oferty instrumentów pochodnych i zabezpieczających przed ryzykiem stopy procentowej i ryzykiem kursowym.
W celu usprawnienia i unowocześnienia obsługi Klientów BRE Bank przeprowadził też reformę służb sprzedaży, a działalność pionu bankowości korporacyjnej wpłynęła stabilizująco na wynik finansowy Banku w 2001 roku.
Rok 2001 był ponadto okresem ekspansji BRE Banku na rynku bankowości detalicznej. Uruchomiony w listopadzie 2000 r. mBank – pierwszy w pełni wirtualny bank w Polsce, zrealizował z nawiązką ambitne plany otwarcia do końca 2001 roku ok. 100-150 tysięcy rachunków oraz zgromadzenia 1 mld zł depozytów. Do końca 2001 r., w mBanku Klienci otworzyli ponad 188 tys. rachunków, na których zdeponowanych było ponad 1,037 mld zł. Tym samym mBank stał się niekwestionowanym liderem internetowej bankowości detalicznej w Polsce, a liczba jego Klientów wciąż dynamicznie rośnie (do 13 lutego otwartych zostało 210 tys. rachunków, na których zdeponowanych było prawie 1,170 mld zł).
BRE Bank dobrych rezultatów oczekuje również po uruchomionym jesienią 2001 r. MultiBanku (kolejnej po mBanku ofercie skierowanej do klientów detalicznych), który łączy nowoczesną bankowość internetową z obsługą klientów w tradycyjnych oddziałach. Obecnie funkcjonuje już 8 Centrów Usług Finansowych MultiBanku, a do końca 2002 r. będzie ich około 30.
Miniony rok ugruntował silną pozycję BRE Banku jako inwestora. W 2001 roku jedną z największych transakcji w tym obszarze była sprzedaż akcji spółki Optimus S.A. holdingowi medialnemu ITI. Mimo dekoniunktury rynkowej oraz trudnego rynku medialnego w Polsce transakcja ta przyniosła BRE Bankowi zysk na poziomie ok. 50% stopy zwrotu, a pionierski w polskich warunkach proces podziału spółki publicznej poprzez wydzielenie z niej części działalności zakończył się sukcesem: wartość akcji nowych spółek - Grupa Onet.pl i Optimus Technologie (obecnie Optimus) była o ok. 20% wyższa w porównaniu z ostatnim notowaniem Optimus S.A. przed podziałem.
W 2001 r. BRE Bank ponadto skutecznie objął większościowy pakiet akcji notowanego na giełdzie Banku Częstochowa, co umożliwi szybszy rozwój działalności detalicznej Grupy BRE Banku.
W czwartym kwartale 2001 r. BRE Bank stał się ponadto inwestorem Stomil Olsztyn S.A. (akcje spółki zostały sprzedane w lutym br. z wysokim zyskiem) oraz Elektrim S.A. (obecnie Bank posiada ponad 10% akcji Elektrimu i jest największym akcjonariuszem tej spółki).
W 2001 r. BRE Bank aktywnie działał także na rynku pieniężnym i kapitałowym, czego efektem był dynamiczny wzrost dochodów Banku wypracowany z tego typu działalności (ok. 50% wyniku na działalności bankowej). Było to możliwe dzięki znaczącej pozycji BRE Banku na rynku pieniężnym i instrumentów pochodnych, który w 2001 r. przeżywał znaczny rozwój. BRE Bank emitował warranty na indeksy giełdowe oraz kursy akcji wybranych spółek, był również aktywny na rynku derywatów. Ponadto już po raz drugi z rzędu BRE Bank uzyskał pierwsze miejsce w rankingu NBP, w którym w oparciu o kryteria Indeksu Aktywności Dealerskiej badane były dokonania banków kandydujących do zawarcia z NBP umowy o pełnienie funkcji dealera rynku pieniężnego w 2001 r.
Plany finansowe na 2002 rok
Plan wyników finansowych BRE Banku na 2002 r. zakłada (przy zastosowaniu polskich zasad rachunkowości) uzyskanie przez Bank zysku netto w wysokości 408 mln złotych (wzrost o 21,4%) zaś Grupy BRE Banku w wysokości 371 mln złotych.
Szczegóły planów finansowych na 2002 r. obrazuje poniższa tabela.
Suma bilansowa w 2001 r. wyniosła 23 mld zł i wzrosła o 41,1%. Portfel kredytowy wzrósł o 45%, podczas gdy w systemie bankowym przyrost wyniósł 7%.
W minionym roku BRE Bank intensyfikował swe działania na rynku bankowości korporacyjnej. W niełatwych warunkach otoczenia makroekonomicznego, które w 2001 r. w znaczącym stopniu determinowały potrzeby klientów korporacyjnych w zakresie usług bankowych, BRE Bank starał się być partnerem, którego doświadczenie i szeroka oferta produktowa, a także umiejętność dostosowywania oferty do zmieniających się warunków rynkowych i potrzeb klienta, pozwoliła firmom stworzyć warunki dalszego rozwoju. Klienci korporacyjni jak zwykle mogli liczyć na BRE Bank w zakresie bogatej oferty kredytowej, produktów rynku kapitałowego, doradztwa ekonomiczno-finansowego, finansowania handlu zagranicznego, jak również oferty instrumentów pochodnych i zabezpieczających przed ryzykiem stopy procentowej i ryzykiem kursowym.
W celu usprawnienia i unowocześnienia obsługi Klientów BRE Bank przeprowadził też reformę służb sprzedaży, a działalność pionu bankowości korporacyjnej wpłynęła stabilizująco na wynik finansowy Banku w 2001 roku.
Rok 2001 był ponadto okresem ekspansji BRE Banku na rynku bankowości detalicznej. Uruchomiony w listopadzie 2000 r. mBank – pierwszy w pełni wirtualny bank w Polsce, zrealizował z nawiązką ambitne plany otwarcia do końca 2001 roku ok. 100-150 tysięcy rachunków oraz zgromadzenia 1 mld zł depozytów. Do końca 2001 r., w mBanku Klienci otworzyli ponad 188 tys. rachunków, na których zdeponowanych było ponad 1,037 mld zł. Tym samym mBank stał się niekwestionowanym liderem internetowej bankowości detalicznej w Polsce, a liczba jego Klientów wciąż dynamicznie rośnie (do 13 lutego otwartych zostało 210 tys. rachunków, na których zdeponowanych było prawie 1,170 mld zł).
BRE Bank dobrych rezultatów oczekuje również po uruchomionym jesienią 2001 r. MultiBanku (kolejnej po mBanku ofercie skierowanej do klientów detalicznych), który łączy nowoczesną bankowość internetową z obsługą klientów w tradycyjnych oddziałach. Obecnie funkcjonuje już 8 Centrów Usług Finansowych MultiBanku, a do końca 2002 r. będzie ich około 30.
Miniony rok ugruntował silną pozycję BRE Banku jako inwestora. W 2001 roku jedną z największych transakcji w tym obszarze była sprzedaż akcji spółki Optimus S.A. holdingowi medialnemu ITI. Mimo dekoniunktury rynkowej oraz trudnego rynku medialnego w Polsce transakcja ta przyniosła BRE Bankowi zysk na poziomie ok. 50% stopy zwrotu, a pionierski w polskich warunkach proces podziału spółki publicznej poprzez wydzielenie z niej części działalności zakończył się sukcesem: wartość akcji nowych spółek - Grupa Onet.pl i Optimus Technologie (obecnie Optimus) była o ok. 20% wyższa w porównaniu z ostatnim notowaniem Optimus S.A. przed podziałem.
W 2001 r. BRE Bank ponadto skutecznie objął większościowy pakiet akcji notowanego na giełdzie Banku Częstochowa, co umożliwi szybszy rozwój działalności detalicznej Grupy BRE Banku.
W czwartym kwartale 2001 r. BRE Bank stał się ponadto inwestorem Stomil Olsztyn S.A. (akcje spółki zostały sprzedane w lutym br. z wysokim zyskiem) oraz Elektrim S.A. (obecnie Bank posiada ponad 10% akcji Elektrimu i jest największym akcjonariuszem tej spółki).
W 2001 r. BRE Bank aktywnie działał także na rynku pieniężnym i kapitałowym, czego efektem był dynamiczny wzrost dochodów Banku wypracowany z tego typu działalności (ok. 50% wyniku na działalności bankowej). Było to możliwe dzięki znaczącej pozycji BRE Banku na rynku pieniężnym i instrumentów pochodnych, który w 2001 r. przeżywał znaczny rozwój. BRE Bank emitował warranty na indeksy giełdowe oraz kursy akcji wybranych spółek, był również aktywny na rynku derywatów. Ponadto już po raz drugi z rzędu BRE Bank uzyskał pierwsze miejsce w rankingu NBP, w którym w oparciu o kryteria Indeksu Aktywności Dealerskiej badane były dokonania banków kandydujących do zawarcia z NBP umowy o pełnienie funkcji dealera rynku pieniężnego w 2001 r.
Plany finansowe na 2002 rok
Plan wyników finansowych BRE Banku na 2002 r. zakłada (przy zastosowaniu polskich zasad rachunkowości) uzyskanie przez Bank zysku netto w wysokości 408 mln złotych (wzrost o 21,4%) zaś Grupy BRE Banku w wysokości 371 mln złotych.
Szczegóły planów finansowych na 2002 r. obrazuje poniższa tabela.
| |||||||||||||||||||||||||||||||||
W prognozie wyników na 2002 r. uwzględniono następujące istotne założenia:
pożyczka podporządkowana 200 mln EURO, zwiększająca o tę kwotę fundusze własne, zostanie uzyskana w I kwartale 2002 roku;
WZA BRE Banku w kwietniu br. zatwierdzi koncepcję przebudowy funduszy własnych skutkującą jednorazową, rekordową wypłatą dywidendy w wysokości 10 zł/akcję oraz podjęciem decyzji o zmianie Statutu Banku, która umożliwi umorzenie 10% kapitału zakładowego. Warunki umorzenia zostaną określone w stosownej uchwale Zarządu Banku. Do czasu zakończenia procesu legislacyjnego wartość skupionych akcji będzie zmniejszać fundusze własne liczone do współczynnika wypłacalności;
dalszemu doskonaleniu ulegnie struktura bilansu poprzez wzrost kredytów dla sektora niefinansowego oraz znaczny wzrost udziału depozytów od podmiotów niefinansowych akwirowanych głównie przez detaliczną część BRE Banku;
około 1/3 dochodu operacyjnego (po odpisach na rezerwy celowe) powinno pochodzić z realizacji zysków kapitałowych (sprzedaż ITI Holdings, udziałów mniejszościowych w PTE Skarbiec –Emerytura i mBanku lub inne). Wymienione inwestycje mogą być zrealizowane częściowo, w zależności od warunków rynkowych;
Bank utrzyma pozycję lidera na rynku instrumentów pochodnych;
kontynuowany będzie proces ścisłej kontroli kosztów osobowych i rzeczowych przy zapewnieniu rozwoju sieci bankowości detalicznej;
z wyjątkiem PTE EGO nie planuje się akwizycji nowych podmiotów.
Ewentualna zmiana prognozy może zostać dokonana jeżeli wystąpią okoliczności mogące mieć wpływ na zmianę opublikowanych składników prognozy co najmniej o 10%.
W styczniu 2002 agencja ratingowa Moody’s podwyższyła rating dla obligacji emitowanych przez Bank (w ramach Programu Emisji Euroobligacji) do A3 z Baa1 – tym samym rating przewyższył rating Moody’ego dla Polski.
Wysoka pozycja BRE Banku na rynku w 2001 r. znalazła odzwierciedlenie w licznych nagrodach i wyróżnieniach przyznawanych BRE Bankowi przez środowiska opiniotwórcze. Wśród najważniejszych z nich w minionym roku była m.in. najbardziej prestiżowa w Polsce nagroda branżowa, jaką jest Nagroda Gospodarcza Prezydenta RP (popularnie zwana “Gospodarczym Oscarem” lub “Gospodarczym Noblem”), którą BRE Bank uzyskał w kategorii “Instytucja Finansowa”. Jest to tym cenniejsze wyróżnienie, że do Nagrody Gospodarczej pretendują najlepsze polskie firmy, cieszące się często uznaniem poza granicami kraju, zaś BRE Bank jest pierwszym bankiem, który w 4-letniej historii Nagrody zyskał uznanie Prezydenta RP.
W 2001 r. BRE Bank został również laureatem innej prestiżowej nagrody – jaką jest wyróżnienie “Lider Zarządzania Zasobami Ludzkimi”, w konkursie organizowanym przez Instytut Pracy i Spraw Socjalnych. W mijającym roku BRE Bank znalazł również uznanie za granicą: wydawnictwo Euromoney już po raz szósty wyróżniło BRE Bank w prestiżowym rankingu “Euromoney Awards for Excellence”. W 2001 r. Euromoney przyznało BRE Bankowi tytuł “Best Equity House in Poland”.
Wśród podstawowych celów dla BRE Banku w roku 2002 i następnych będzie pozyskiwanie nowych Klientów. Jest to tym ważniejsze, że stały rozwój, którego miernikiem jest w głównej mierze przyrost grupy klientów, może mieć kluczowe znaczenie dla polskich przedsiębiorstw (w tym także banków), które w niedalekiej perspektywie członkostwa Polski w Unii Europejskiej staną przed ambitnym wyzwaniem, jakim będzie dostosowanie oferty do wysokich standardów usług zachodnich konkurentów. Jednym ze środków osiągnięcia powyższych zamierzeń będzie wysoka aktywność Banku w 4 obszarach działalności biznesowej (bankowość korporacyjna, inwestycyjna, detaliczna oraz zarządzanie aktywami i private banking), mogąca zapewnić kompleksową ofertę szeroko rozumianych usług finansowych.
Przy realizacji tych ambitnych celów, BRE Bank w 2002 roku będzie wykorzystywał możliwości jakie niesie za sobą nowoczesna technologia. Kontynuowane będą prace Programu e-BRE, mające na celu wdrażanie szeroko rozumianej kultury internetowej, zarówno w ramach Banku, jak i spółek Grupy. Na koniec roku planowane jest ponadto wdrożenie w Banku nowoczesnego systemu informatycznego, wspierającego działania biznesowe banku.
pożyczka podporządkowana 200 mln EURO, zwiększająca o tę kwotę fundusze własne, zostanie uzyskana w I kwartale 2002 roku;
WZA BRE Banku w kwietniu br. zatwierdzi koncepcję przebudowy funduszy własnych skutkującą jednorazową, rekordową wypłatą dywidendy w wysokości 10 zł/akcję oraz podjęciem decyzji o zmianie Statutu Banku, która umożliwi umorzenie 10% kapitału zakładowego. Warunki umorzenia zostaną określone w stosownej uchwale Zarządu Banku. Do czasu zakończenia procesu legislacyjnego wartość skupionych akcji będzie zmniejszać fundusze własne liczone do współczynnika wypłacalności;
dalszemu doskonaleniu ulegnie struktura bilansu poprzez wzrost kredytów dla sektora niefinansowego oraz znaczny wzrost udziału depozytów od podmiotów niefinansowych akwirowanych głównie przez detaliczną część BRE Banku;
około 1/3 dochodu operacyjnego (po odpisach na rezerwy celowe) powinno pochodzić z realizacji zysków kapitałowych (sprzedaż ITI Holdings, udziałów mniejszościowych w PTE Skarbiec –Emerytura i mBanku lub inne). Wymienione inwestycje mogą być zrealizowane częściowo, w zależności od warunków rynkowych;
Bank utrzyma pozycję lidera na rynku instrumentów pochodnych;
kontynuowany będzie proces ścisłej kontroli kosztów osobowych i rzeczowych przy zapewnieniu rozwoju sieci bankowości detalicznej;
z wyjątkiem PTE EGO nie planuje się akwizycji nowych podmiotów.
Ewentualna zmiana prognozy może zostać dokonana jeżeli wystąpią okoliczności mogące mieć wpływ na zmianę opublikowanych składników prognozy co najmniej o 10%.
W styczniu 2002 agencja ratingowa Moody’s podwyższyła rating dla obligacji emitowanych przez Bank (w ramach Programu Emisji Euroobligacji) do A3 z Baa1 – tym samym rating przewyższył rating Moody’ego dla Polski.
Wysoka pozycja BRE Banku na rynku w 2001 r. znalazła odzwierciedlenie w licznych nagrodach i wyróżnieniach przyznawanych BRE Bankowi przez środowiska opiniotwórcze. Wśród najważniejszych z nich w minionym roku była m.in. najbardziej prestiżowa w Polsce nagroda branżowa, jaką jest Nagroda Gospodarcza Prezydenta RP (popularnie zwana “Gospodarczym Oscarem” lub “Gospodarczym Noblem”), którą BRE Bank uzyskał w kategorii “Instytucja Finansowa”. Jest to tym cenniejsze wyróżnienie, że do Nagrody Gospodarczej pretendują najlepsze polskie firmy, cieszące się często uznaniem poza granicami kraju, zaś BRE Bank jest pierwszym bankiem, który w 4-letniej historii Nagrody zyskał uznanie Prezydenta RP.
W 2001 r. BRE Bank został również laureatem innej prestiżowej nagrody – jaką jest wyróżnienie “Lider Zarządzania Zasobami Ludzkimi”, w konkursie organizowanym przez Instytut Pracy i Spraw Socjalnych. W mijającym roku BRE Bank znalazł również uznanie za granicą: wydawnictwo Euromoney już po raz szósty wyróżniło BRE Bank w prestiżowym rankingu “Euromoney Awards for Excellence”. W 2001 r. Euromoney przyznało BRE Bankowi tytuł “Best Equity House in Poland”.
Wśród podstawowych celów dla BRE Banku w roku 2002 i następnych będzie pozyskiwanie nowych Klientów. Jest to tym ważniejsze, że stały rozwój, którego miernikiem jest w głównej mierze przyrost grupy klientów, może mieć kluczowe znaczenie dla polskich przedsiębiorstw (w tym także banków), które w niedalekiej perspektywie członkostwa Polski w Unii Europejskiej staną przed ambitnym wyzwaniem, jakim będzie dostosowanie oferty do wysokich standardów usług zachodnich konkurentów. Jednym ze środków osiągnięcia powyższych zamierzeń będzie wysoka aktywność Banku w 4 obszarach działalności biznesowej (bankowość korporacyjna, inwestycyjna, detaliczna oraz zarządzanie aktywami i private banking), mogąca zapewnić kompleksową ofertę szeroko rozumianych usług finansowych.
Przy realizacji tych ambitnych celów, BRE Bank w 2002 roku będzie wykorzystywał możliwości jakie niesie za sobą nowoczesna technologia. Kontynuowane będą prace Programu e-BRE, mające na celu wdrażanie szeroko rozumianej kultury internetowej, zarówno w ramach Banku, jak i spółek Grupy. Na koniec roku planowane jest ponadto wdrożenie w Banku nowoczesnego systemu informatycznego, wspierającego działania biznesowe banku.