enczsk
mBank PL - biuro prasowe
    Wyjątkowa zmiana w ratingach mBanku: S&P, Moody’s i Fitch podwyższyły swoje oceny. Doceniono skuteczną redukcję ryzyka w portfelu kredytów walutowych, wzrost rentowności i silną pozycję kapitałową.
    Wyjątkowa zmiana w ratingach mBanku: S&P, Moody’s i Fitch podwyższyły swoje oceny. Doceniono skuteczną redukcję ryzyka w portfelu kredytów walutowych, wzrost rentowności i silną pozycję kapitałową.
    Aktualności

    Wyjątkowa zmiana w ratingach mBanku: S&P, Moody’s i Fitch podwyższyły swoje oceny. Doceniono skuteczną redukcję ryzyka w portfelu kredytów walutowych, wzrost rentowności i silną pozycję kapitałową.

    22 kwietnia 2025

    mBank umacnia pozycję na rynku finansowym. Wszystkie trzy globalne agencje ratingowe - S&P Global Ratings, Moody’s Ratings i Fitch Ratings - w ciągu niespełna dwóch miesięcy podwyższyły ratingi banku. Doceniły znaczące postępy w redukcji ryzyka kredytów frankowych, poprawę rentowności oraz silną kapitalizację. To wyjątkowe zdarzenie potwierdza stabilność mBanku i jego zdolność do dalszego wzrostu.

    Agencja S&P Global Ratings podwyższyła długoterminowy rating kredytowy mBanku do 'BBB+' z 'BBB'. Agencja Moody’s Ratings podniosła długoterminowy rating depozytowy mBanku do 'A3' z 'Baa1' oraz długoterminowy rating kredytowy mBanku Hipotecznego do ‘Baa1’ z ‘Baa2’. Fitch podwyższył długoterminowy rating kredytowy mBanku do ‘BBB’ z ‘BBB-’.
    S&P i Fitch podwyższyły także ratingi emitowanych przez bank instrumentów -  długu senioralnego uprzywilejowanego (Senior Preferred) oraz długu senioralnego nieuprzywilejowanego banku (Senior Non-Preferred).  W przypadku Fitch podwyższenie ratingów było o dwa poziomy: (i) dla długu senioralnego uprzywilejowanego do ‘BBB+’ z ‘BBB-’ oraz, (ii) dla długu senioralnego nieuprzywilejowanego banku do ‘BBB’ z ‘BB+’.
    Podwyższenie ratingu banku przez kilka globalnych agencji w tak krótkim czasie to unikalne zdarzenie na rynku w ostatniej dekadzie. Wszystkie agencje podkreśliły skuteczne działania mBanku w obszarze zmniejszenia ryzyka związanego z kredytami hipotecznymi we franku szwajcarskim, co ma istotny wpływ na stabilność i przewidywalność wyników finansowych banku.

    mBank się rozpędza. Decyzje agencji ratingowych są dla nas istotne z trzech powodów. Po pierwsze, wyższy rating kredytowy oznacza mniejsze ryzyko i w konsekwencji niższe koszty finansowania. Po drugie, ratingi potwierdzają pozycję mBanku jako stabilnego i godnego zaufania partnera w biznesie. I po trzecie, pokazują, że wysiłki, które podejmowaliśmy w ostatnim czasie, zwłaszcza na rzecz zmniejszenia ryzyka związanego z portfelem kredytów we frankach szwajcarskich oraz odbudowy kapitału, były bardzo skuteczne. Podniesienie wszystkich kluczowych dla nas ratingów kredytowych w okresie niecałych dwóch miesięcy jest potwierdzeniem, że tuż przed ogłoszeniem nowej strategii, bank jest gotowy na oczekiwany wzrost. Mam w związku z tym pełne przekonanie, że działania, które podjęliśmy pozwalają nam z optymizmem patrzeć w przyszłość.

    Cezary Kocik, prezes mBanku

    Agencje ratingowe zwróciły szczególną uwagę na:

    • Redukcję ryzyka kredytów frankowych: Wszystkie agencje podkreślają znaczące postępy mBanku w redukcji ryzyka związanego z kredytami hipotecznymi we franku szwajcarskim. Moody’s zauważa, że od 2018 roku do końca 2024 roku mBank przeznaczył ponad 16,5 miliarda złotych na rezerwy na ryzyko prawne, z czego około 12 miliardów złotych w ciągu ostatnich trzech lat. S&P Global Ratings ocenia, że mBank "w znacznym stopniu zredukował ryzyko prawne" związane z tymi kredytami. Według agencji Fitch nastąpiło „znaczne i trwałe obniżenie ryzyka związanego z kredytami hipotecznymi w walucie obcej" i w konsekwencji ryzyko to przestało już negatywnie wpływać na ocenę profilu kredytowego mBanku. Systematycznie spada liczba aktywnych kredytów we franku szwajcarskim. Na koniec 2024 roku pozostało 16,4 tys. aktywnych umów z 85,5 tys. umów które zawarliśmy z klientami. Do dziś bank podpisał już ponad 26,8 tys. ugód z kredytobiorcami. 
    • Poprawa rentowności: S&P Global Ratings wskazuje na rentowność mBanku, który w 2024 roku zanotował 2,2 miliarda złotych zysku netto. Moody’s Ratings przewiduje, że poprawa wyników banku będzie kontynuowana wraz ze spodziewanym spadkiem kosztów związanych z ryzykiem prawnym. Fitch oczekuje, że w związku ze znacznym ograniczeniem kosztu ryzyka prawnego, zyski mBanku staną się mniej zmienne.
    • Wzmocnienie pozycji kapitałowej: Agencje pozytywnie oceniają wzmocnienie kapitałów mBanku. Moody’s Ratings zwraca uwagę na udaną emisję instrumentu Additional Tier 1 o wartości 1,5 miliarda złotych, która przyczyniła się do zwiększenia współczynnika kapitału Tier 1 Grupy do 14,5%  na koniec 2024 roku.
    Podwyższenie ratingów przez trzy największe agencje to wyraz uznania dla siły finansowej, efektywnego zarządzania ryzykiem i perspektyw rozwoju mBanku. Bank konsekwentnie realizuje strategię, która przynosi korzyści zarówno klientom, jak i akcjonariuszom, umacniając jego wiodącą pozycję na polskim rynku bankowym.

    Czym są ratingi i dlaczego są ważne dla banku?

    Ratingi kredytowe to oceny wiarygodności finansowej, wystawiane przez niezależne agencje ratingowe. Oceniają one zdolność danej instytucji do wywiązywania się ze swoich zobowiązań finansowych, na przykład spłaty długu. Wyższy rating oznacza większą pewność, że bank jest stabilny i bezpieczny, co jest kluczowe dla pozyskiwania finansowania na rynku, budowania zaufania klientów i inwestorów oraz ogólnego postrzegania banku jako solidnego partnera finansowego.
    Używamy plików cookie do działania naszej strony internetowej, analizowania Twojego korzystania z naszych usług, zarządzania Twoimi preferencjami online i personalizowania treści reklamowych. Akceptując nasze pliki cookie, otrzymasz odpowiednie treści oraz funkcje mediów społecznościowych, spersonalizowane reklamy i ulepszony sposób przeglądania. Aby zarządzać swoimi wyborami, kliknij „Ustawienia plików cookie”. Pliki cookie niezbędne są do podstawowego funkcjonowania strony internetowej i nie mogą być odrzucone. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce plików cookie.
    Polityka plików cookies
    Pliki cookie używane w witrynie są podzielone na kategorie. Poniżej możesz zapoznać się z każdą kategorią oraz zezwolić na niektóre lub wszystkie z nich lub je odrzucić, z wyjątkiem niezbędnych plików cookie, które są wymagane do zapewnienia podstawowej funkcjonalności witryny. Jeśli wcześniej dozwolone kategorie zostaną wyłączone, wszystkie pliki cookie przypisane do tej kategorii zostaną usunięte z Twojej przeglądarki. Listę plików cookies przypisanych do poszczególnych kategorii oraz szczegółowe informacje na ich temat znajdziesz w zakładce „Polityka plików cookies".
    Niezbędne pliki cookie
    Niektóre pliki cookie są wymagane do zapewnienia podstawowej funkcjonalności. Bez tych plików cookie witryna nie będzie działać prawidłowo. Są one domyślnie włączone i nie można ich wyłączyć.
    Preferencje
    Preferencyjne pliki cookie umożliwiają witrynie internetowej zapamiętywanie informacji w celu dostosowania wyglądu i zachowania witryny do potrzeb każdego użytkownika. Może to obejmować przechowywanie wybranej waluty, regionu, języka lub motywu kolorystycznego.
    Analityczne pliki cookie
    Analityczne pliki cookie pomagają nam ulepszać naszą witrynę internetową, gromadząc i raportując informacje na temat jej użytkowania.
    Marketingowe pliki cookie
    Marketingowe pliki cookie służą do śledzenia odwiedzających na stronach internetowych, aby umożliwić wydawcom wyświetlanie trafnych i angażujących reklam. Włączając marketingowe pliki cookie, wyrażasz zgodę na spersonalizowane reklamy na różnych platformach.