Po dwóch kwartałach 2002 r. wynik finansowy Grupy BRE Banku zamknął się stratą w wysokości 92.895 tys. zł, zaś suma bilansowa Grupy wyniosła 27.114.550 tys. zł. Wynik finansowy netto Banku zamknął się stratą 97.411 tys. zł netto. Suma bilansowa Banku wyniosła 24.692.231 tys. zł.
Trudna sytuacja makro- i mikroekonomiczna polskiej gospodarki oraz bieżące tendencje na rynkach kapitałowych nie pozostały bez wpływu na wyniki sektora bankowego już w ubiegłym roku, zaś na wynik BRE Banku wyraźnie przełożyły się w I półroczu 2002 roku powodując jego pogorszenie.
Ponadto na wynik Banku wpływ wywierają:
zmiany zasad wyceny spółek strategicznych znajdujących się w portfelu Banku
. Od 1 stycznia 2002 r. w związku z zastosowaniem
Polskich Standardów Rachunkowości
Bank jest zobowiązany do ewidencji zaangażowania kapitałowego w jednostkach podporządkowanych wg tzw. metody praw własności, która w istotny sposób ma wpływ na rachunek zysków i strat firmy. W związku z tym Bank dokonał nowej wyceny spółek podporządkowanych na dzień 1 stycznia 2002, co spowodowało konieczność uwzględnienia w raporcie za II kwartał br. jednorazowego dostosowania do sprawozdania skonsolidowanego. Poza tym, co ważne podkreślenia, wiele spółek Grupy BRE Banku znajduje się obecnie w stadium rozwoju co niesie za sobą konieczność inwestycji w ich dalszą ekspansję. Inwestycje te szczególnego znaczenia nabierają w kontekście bliskiego członkostwa Polski w Unii Europejskiej i konieczności konkurowania z silnymi partnerami z krajów członkowskich UE. Co równie ważne szacowana wartość rynkowa spółek Grupy wielokrotnie przewyższa ich wartość w księgach Banku.
Ponadto od czerwca br. wyniki Banku na poziomie jednostkowym i skonsolidowanym są bardzo zbliżone, co zapewnia akcjonariuszom i inwestorom pełną przejrzystość wyniku.
zmiana metody wyceny akcji, udziałów i papierów wartościowych przeznaczonych do obrotu
oraz
konieczność utworzenia rezerw.
Wzrost udziału należności zagrożonych
(na koniec czerwca br. wyniósł on 15,2%, a należności straconych 4,6% wobec odpowiednio 13,1% i 3,5% na koniec marca br.) – choć i tak niższy w porównaniu z sektorem bankowym – pociągnął za sobą konieczność utworzenia nowych rezerw. Największa kwota rezerwy odnosi się do Stoczni Szczecińskiej; dokonano również odpisu na rezerwę na ryzyko ogólne w wysokości ponad 16 mln zł.
Wybrane dane finansowe po II kwartale 2002 roku obrazuje poniższa tabela:
Trudna sytuacja makro- i mikroekonomiczna polskiej gospodarki oraz bieżące tendencje na rynkach kapitałowych nie pozostały bez wpływu na wyniki sektora bankowego już w ubiegłym roku, zaś na wynik BRE Banku wyraźnie przełożyły się w I półroczu 2002 roku powodując jego pogorszenie.
Ponadto na wynik Banku wpływ wywierają:
zmiany zasad wyceny spółek strategicznych znajdujących się w portfelu Banku
. Od 1 stycznia 2002 r. w związku z zastosowaniem
Polskich Standardów Rachunkowości
Bank jest zobowiązany do ewidencji zaangażowania kapitałowego w jednostkach podporządkowanych wg tzw. metody praw własności, która w istotny sposób ma wpływ na rachunek zysków i strat firmy. W związku z tym Bank dokonał nowej wyceny spółek podporządkowanych na dzień 1 stycznia 2002, co spowodowało konieczność uwzględnienia w raporcie za II kwartał br. jednorazowego dostosowania do sprawozdania skonsolidowanego. Poza tym, co ważne podkreślenia, wiele spółek Grupy BRE Banku znajduje się obecnie w stadium rozwoju co niesie za sobą konieczność inwestycji w ich dalszą ekspansję. Inwestycje te szczególnego znaczenia nabierają w kontekście bliskiego członkostwa Polski w Unii Europejskiej i konieczności konkurowania z silnymi partnerami z krajów członkowskich UE. Co równie ważne szacowana wartość rynkowa spółek Grupy wielokrotnie przewyższa ich wartość w księgach Banku.
Ponadto od czerwca br. wyniki Banku na poziomie jednostkowym i skonsolidowanym są bardzo zbliżone, co zapewnia akcjonariuszom i inwestorom pełną przejrzystość wyniku.
zmiana metody wyceny akcji, udziałów i papierów wartościowych przeznaczonych do obrotu
oraz
konieczność utworzenia rezerw.
Wzrost udziału należności zagrożonych
(na koniec czerwca br. wyniósł on 15,2%, a należności straconych 4,6% wobec odpowiednio 13,1% i 3,5% na koniec marca br.) – choć i tak niższy w porównaniu z sektorem bankowym – pociągnął za sobą konieczność utworzenia nowych rezerw. Największa kwota rezerwy odnosi się do Stoczni Szczecińskiej; dokonano również odpisu na rezerwę na ryzyko ogólne w wysokości ponad 16 mln zł.
Wybrane dane finansowe po II kwartale 2002 roku obrazuje poniższa tabela:
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wśród wielu działań zaradczych trudnej sytuacji makroekonomicznej, która ma swe odzwierciedlenie w wynikach Banku, Zarząd Banku podjął decyzję o wdrożeniu zakrojonego na szeroką skalę programu redukcji kosztów bieżącej działalności oraz trwałego zwiększenia dochodów osiąganych z czterech podstawowych obszarów biznesowych Banku. Podjęte działania mają zapewnić odpowiednie przychody Banku w latach 2003-2004.
Jednym z elementów programu jest również przeprowadzenie zwolnień grupowych oraz zmiana zasad wynagradzania pracowników.
Ponadto reagując na przedłużającą się dekoniunkturę giełdową BRE Bank ograniczył w ostatnim czasie swą ekspozycję na rynku akcji oraz czyni dalsze starania finalizacji wcześniejszych inwestycji. Jednak podstawowym kryterium jakim BRE Bank kieruje się w tzw. „zamykaniu pozycji” jest dążenie do optymalizacji stopy zwrotu z inwestycji. W związku z tym Bank nie waha się podjąć decyzji o odroczeniu finalizacji pewnych transakcji, w przypadku gdy daje to realne szanse na osiągnięcie większych zysków w późniejszym czasie.
W efekcie tej polityki sprzedaż w roku bieżącym części pakietów akcji znajdujących się w portfelu Banku wydaje się nie mieć uzasadnienia ekonomicznego. Zarząd BRE Banku podjął w związku z tym decyzję m.in. o opóźnieniu daty sprzedaży mBanku o co najmniej rok, tak aby można było uwzględnić wartość dalszego dynamicznego wzrostu liczby Klientów, spodziewanej zmiany wyceny aktywów w okresie bezpośrednio poprzedzającym członkostwo Polski w Unii Europejskiej oraz skorzystać z niższej stawki podatku dochodowego. Kontynuowane są działania zmierzające do sprzedaży części udziałów w PTE Skarbiec-Emerytura i/lub do dalszej konsolidacji na tym rynku.
Biorąc pod uwagę powyższe decyzje Zarząd Banku ocenia, że brak jest możliwości zrealizowania wcześniej publikowanej prognozy wyniku na 2002 rok w wysokości 371 mln zł (Grupa BRE Banku).
Pomimo braku możliwości zrealizowania prognozy na 2002 r. BRE Bank utrzymuje stale na wysokim poziomie podstawowe wskaźniki bezpieczeństwa funkcjonowania Banku. Płynność Banku utrzymuje się na poziomie uznanym przez międzynarodowe standardy za bezpieczny. Bank prowadzi ponadto codzienną kontrolę zarówno ryzyka rynkowego portfela handlowego jak i księgi bankowej, ryzyka płynności i ryzyka kredytowego. Współczynnik wypłacalności BRE Banku (odzwierciedlający adekwatność kapitałową instytucji finansowej) kalkulowany codziennie przekracza 11%, co znacznie przewyższa wartość określoną w Ustawie Prawo Bankowe (8%). Na koniec II kwartału współczynnik wypłacalności BRE Banku wyniósł 11,70%.
W obecnych warunkach bardzo cieszy również fakt, że mimo chwilowo niekorzystnych dla Banku wyników finansowych, zachowuje on nadal silną pozycję na rynku, w wielu segmentach zajmując pozycję lidera. Duże sukcesy BRE Bank osiągnął w ostatnim czasie m.in. w obszarze działalności na rynku pieniężnym i kapitałowym. W rankingu NBP oceniającym aktywność banków na rynku pieniężnym, walutowym oraz papierów dłużnych BRE Bank zajmuje obecnie pierwsze miejsce wśród banków kandydujących do zawarcia z NBP umowy o pełnienie funkcji dealera rynku pieniężnego. Ponadto w rankingu Fitch Polska oceniającym rynek organizacji emisji papierów dłużnych BRE Bank zajmuje również 2 miejsce pod względem wartości wyemitowanych papierów średnioterminowych i 3 miejsce pod względem wartości wyemitowanych papierów krótkoterminowych (stan na 31 lipca br.).
Bardzo dobre rezultaty działalności osiąga również mBank, działający na rynku internetowej bankowości detalicznej. Do 5 sierpnia br. mBank pozyskał już ponad 254 tysiące Klientów, którzy na ponad 314 tysiącach rachunków zdeponowali około 1,6 mld zł. O niesłabnącym zainteresowaniu ofertą mBanku świadczy m.in. fakt, że w czerwcu br. dynamika przyrostu depozytów mBanku wyniosła 6,78%, gdy w tym czasie cały sektor bankowy w Polsce osiągnął wynik ujemny - 0,04% (dane Rady Bankowości Elektronicznej przy ZBP). Obecnie, co czwarty Klient bankowości elektronicznej korzysta z oferty mBanku.
Mimo bardzo ciężkich warunków działalności dla Klientów korporacyjnych Bankowi udało się na tym polu zwiększyć obroty. W porównaniu z grudniem ub. r. portfel kredytowy Banku wzrósł o 10%, zaś wartość zgromadzonych depozytów wzrosła o 5%.
Biorąc pod uwagę wyniki Banku po II kwartałach br. Zarząd Banku jest przekonany o zakończeniu bieżącego roku zyskiem i będzie kontynuował działania zmierzające do wyeliminowania strat. Wysokość zysku zależeć będzie przede wszystkim od poprawy zarówno ogólnej sytuacji gospodarczej jak też poprawy notowań rynkowych spółek będących w portfelu banku.
Ponadto BRE Bank mając na uwadze cykliczność własnych zysków na przestrzeni ostatnich kilku lat zamierza (podobnie jak w 1998 r.) wykorzystać niewątpliwie słabszy pod względem wyników rok 2002 na wewnętrzne reformy, będące impulsem do dalszego rozwoju. Jednym z priorytetowych celów Banku w średnim terminie jest powrót do zadowalających akcjonariuszy poziomów zysku w latach 2003, 2004 i kolejnych.
Jednym z elementów programu jest również przeprowadzenie zwolnień grupowych oraz zmiana zasad wynagradzania pracowników.
Ponadto reagując na przedłużającą się dekoniunkturę giełdową BRE Bank ograniczył w ostatnim czasie swą ekspozycję na rynku akcji oraz czyni dalsze starania finalizacji wcześniejszych inwestycji. Jednak podstawowym kryterium jakim BRE Bank kieruje się w tzw. „zamykaniu pozycji” jest dążenie do optymalizacji stopy zwrotu z inwestycji. W związku z tym Bank nie waha się podjąć decyzji o odroczeniu finalizacji pewnych transakcji, w przypadku gdy daje to realne szanse na osiągnięcie większych zysków w późniejszym czasie.
W efekcie tej polityki sprzedaż w roku bieżącym części pakietów akcji znajdujących się w portfelu Banku wydaje się nie mieć uzasadnienia ekonomicznego. Zarząd BRE Banku podjął w związku z tym decyzję m.in. o opóźnieniu daty sprzedaży mBanku o co najmniej rok, tak aby można było uwzględnić wartość dalszego dynamicznego wzrostu liczby Klientów, spodziewanej zmiany wyceny aktywów w okresie bezpośrednio poprzedzającym członkostwo Polski w Unii Europejskiej oraz skorzystać z niższej stawki podatku dochodowego. Kontynuowane są działania zmierzające do sprzedaży części udziałów w PTE Skarbiec-Emerytura i/lub do dalszej konsolidacji na tym rynku.
Biorąc pod uwagę powyższe decyzje Zarząd Banku ocenia, że brak jest możliwości zrealizowania wcześniej publikowanej prognozy wyniku na 2002 rok w wysokości 371 mln zł (Grupa BRE Banku).
Pomimo braku możliwości zrealizowania prognozy na 2002 r. BRE Bank utrzymuje stale na wysokim poziomie podstawowe wskaźniki bezpieczeństwa funkcjonowania Banku. Płynność Banku utrzymuje się na poziomie uznanym przez międzynarodowe standardy za bezpieczny. Bank prowadzi ponadto codzienną kontrolę zarówno ryzyka rynkowego portfela handlowego jak i księgi bankowej, ryzyka płynności i ryzyka kredytowego. Współczynnik wypłacalności BRE Banku (odzwierciedlający adekwatność kapitałową instytucji finansowej) kalkulowany codziennie przekracza 11%, co znacznie przewyższa wartość określoną w Ustawie Prawo Bankowe (8%). Na koniec II kwartału współczynnik wypłacalności BRE Banku wyniósł 11,70%.
W obecnych warunkach bardzo cieszy również fakt, że mimo chwilowo niekorzystnych dla Banku wyników finansowych, zachowuje on nadal silną pozycję na rynku, w wielu segmentach zajmując pozycję lidera. Duże sukcesy BRE Bank osiągnął w ostatnim czasie m.in. w obszarze działalności na rynku pieniężnym i kapitałowym. W rankingu NBP oceniającym aktywność banków na rynku pieniężnym, walutowym oraz papierów dłużnych BRE Bank zajmuje obecnie pierwsze miejsce wśród banków kandydujących do zawarcia z NBP umowy o pełnienie funkcji dealera rynku pieniężnego. Ponadto w rankingu Fitch Polska oceniającym rynek organizacji emisji papierów dłużnych BRE Bank zajmuje również 2 miejsce pod względem wartości wyemitowanych papierów średnioterminowych i 3 miejsce pod względem wartości wyemitowanych papierów krótkoterminowych (stan na 31 lipca br.).
Bardzo dobre rezultaty działalności osiąga również mBank, działający na rynku internetowej bankowości detalicznej. Do 5 sierpnia br. mBank pozyskał już ponad 254 tysiące Klientów, którzy na ponad 314 tysiącach rachunków zdeponowali około 1,6 mld zł. O niesłabnącym zainteresowaniu ofertą mBanku świadczy m.in. fakt, że w czerwcu br. dynamika przyrostu depozytów mBanku wyniosła 6,78%, gdy w tym czasie cały sektor bankowy w Polsce osiągnął wynik ujemny - 0,04% (dane Rady Bankowości Elektronicznej przy ZBP). Obecnie, co czwarty Klient bankowości elektronicznej korzysta z oferty mBanku.
Mimo bardzo ciężkich warunków działalności dla Klientów korporacyjnych Bankowi udało się na tym polu zwiększyć obroty. W porównaniu z grudniem ub. r. portfel kredytowy Banku wzrósł o 10%, zaś wartość zgromadzonych depozytów wzrosła o 5%.
Biorąc pod uwagę wyniki Banku po II kwartałach br. Zarząd Banku jest przekonany o zakończeniu bieżącego roku zyskiem i będzie kontynuował działania zmierzające do wyeliminowania strat. Wysokość zysku zależeć będzie przede wszystkim od poprawy zarówno ogólnej sytuacji gospodarczej jak też poprawy notowań rynkowych spółek będących w portfelu banku.
Ponadto BRE Bank mając na uwadze cykliczność własnych zysków na przestrzeni ostatnich kilku lat zamierza (podobnie jak w 1998 r.) wykorzystać niewątpliwie słabszy pod względem wyników rok 2002 na wewnętrzne reformy, będące impulsem do dalszego rozwoju. Jednym z priorytetowych celów Banku w średnim terminie jest powrót do zadowalających akcjonariuszy poziomów zysku w latach 2003, 2004 i kolejnych.